銀行“惜貸”信號(hào)
目前，“倒不是貸款放不出去的問(wèn)題，而是銀行在放的時(shí)候比較審慎?！?月24日，山東銀監(jiān)局局長(zhǎng)周忠明表示。
他認(rèn)為，信貸需求也分為有效需求和名義需求；因?yàn)榻?jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)下行趨勢(shì)，有些素質(zhì)較差的企業(yè)暴露出一些潛在問(wèn)題，這些企業(yè)表面上似乎有信貸需求，但達(dá)不到銀行的貸款條件，因此這部分需求不能算為有效需求。
其實(shí)，如果按照有效需求來(lái)匡算，一些股份制銀行人士稱，他們或?qū)⑼瓴怀赡瓿醯男刨J投放目標(biāo)，目前的信貸增量距離去年全年的水平尚有一定差距。
但多家商業(yè)銀行江浙分行人士透露，8月份總行在向分行追加信貸額度的同時(shí)，也調(diào)高了利潤(rùn)指標(biāo)。
此時(shí)，銀行面臨兩難，如果多做大客戶，銀行的議價(jià)能力將比較弱，影響收益；而風(fēng)險(xiǎn)尚能掌控的中小客戶，信貸需求卻在減弱；風(fēng)險(xiǎn)更大的客戶，銀行唯恐避之不及。
“這幾年，浙江銀行業(yè)在（中小企業(yè)）這一塊貸出了幾百億元的利潤(rùn)。”前述浙江統(tǒng)計(jì)局官員說(shuō)。
雖然，從收益角度考慮，難以割舍對(duì)中小企業(yè)的“偏愛(ài)”；但在結(jié)構(gòu)調(diào)整的格局中，握有信貸額度的商業(yè)銀行，行為選擇已悄然發(fā)生變化。
上述浙江某大行分行人士稱，以前每年4、5月份就用完了貸款額度，但今年因?yàn)榘醇究刂疲F(xiàn)在手頭還有貸款額度，這部分額度供應(yīng)大企業(yè)不夠，但供應(yīng)中小企業(yè)還是夠的，要看每家銀行如何調(diào)整自己的結(jié)構(gòu)；但現(xiàn)在有一種不好的傾向——各家銀行向大的客戶集中，這將不利于銀行自身長(zhǎng)期發(fā)展，也不利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。
對(duì)于中小企業(yè)，銀行主要擔(dān)心信用風(fēng)險(xiǎn)，所以，對(duì)質(zhì)押的要求也比過(guò)去更為嚴(yán)格，門檻提高；而基于對(duì)預(yù)期收入與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系的考慮，客戶經(jīng)理可能會(huì)盡量少報(bào)一些項(xiàng)目。
多位銀行人士向記者道出“潛規(guī)則”——既然中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)看不清楚，只能去做大客戶犧牲議價(jià)能力，否則又能怎么辦呢？
目前在杭州，大型銀行并不為信貸資金出路犯愁，但在投向上有些局限。原因是杭州市政改造步伐加快，一些大項(xiàng)目如蕭山機(jī)場(chǎng)二期各大行都有授信，當(dāng)然銀行在面對(duì)提款時(shí)都比較謹(jǐn)慎。
一家大行浙江省分行人士告訴記者，今年該行在準(zhǔn)入環(huán)節(jié)上，加工行業(yè)相對(duì)比較小心，而市政和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是投放的重點(diǎn)之一，大行之間在該領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)相當(dāng)激烈。
問(wèn)題的答案浮出水面。一方面是來(lái)自企業(yè)的有效需求減弱；另一方面，商業(yè)銀行自身也越發(fā)謹(jǐn)慎起來(lái)，正如央行三季度對(duì)銀行家的調(diào)查顯示，“經(jīng)濟(jì)下行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)”。在某種程度上，“寬貨幣、緊信貸”的擔(dān)憂已在銀行業(yè)內(nèi)確立。
一家中小銀行高管認(rèn)為，商業(yè)銀行現(xiàn)在已經(jīng)開(kāi)始主動(dòng)減少貸款投放的跡象。三個(gè)信號(hào)值得關(guān)注：其一，在調(diào)增信貸額度的8月份，人民幣貸款卻比去年同期少增313億元。其二，在可以申請(qǐng)追加貸款額度的基礎(chǔ)上，多家外資銀行卻主動(dòng)宣布放緩貸款速度。其三，近期銀行間債券市場(chǎng)的價(jià)格明顯提高，乃是進(jìn)場(chǎng)資金增多，而銀行一向是主力。
“這段時(shí)間，銀行只要做到過(guò)河不濕鞋，就比別人成功?！币患抑行°y行授信審批負(fù)責(zé)人直言。陳昆才
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