專家建議企業(yè)提升風險管理、學會利用貿(mào)易金融服務。史麗 資料圖（圖片來源：上海證券報）
專家建議企業(yè)提升風險管理、學會利用貿(mào)易金融服務
⊙本報記者 石貝貝
“中國出口企業(yè)海外壞賬逐年累計存量有可能為1000億元人民幣左右！”這是商務部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院研究員梅新育日前為記者估算出的數(shù)據(jù)。
而來自長三角、珠三角地區(qū)部分出口企業(yè)的信息顯示，受次貸危機、歐美等國家經(jīng)濟放緩影響，來自這些國家企業(yè)的訂單、進口需求也正逐步下降。“最壞的情況是，由于買方企業(yè)無力償還或破產(chǎn)而導致國內(nèi)出口企業(yè)無法回收貨款，從而出現(xiàn)大量海外壞賬。”有銀行人士指出。
專家建議，出口企業(yè)需要提高核心競爭力、做好對商業(yè)伙伴的資信調(diào)查和風險管理等。與此同時，出口企業(yè)也要學會利用銀行的貿(mào)易金融服務，以降低貿(mào)易支付、收款等風險。
至今沒有全面調(diào)研統(tǒng)計
據(jù)了解，目前對于出口企業(yè)的海外壞賬沒有統(tǒng)一統(tǒng)計標準，國家也并沒有對此展開全面調(diào)研統(tǒng)計，具體數(shù)據(jù)很難估計。海外壞賬一般存在于國際投資頭寸表中的貿(mào)易信貸項目下。此外，究竟拖欠多長時間可記入壞賬？有業(yè)內(nèi)人士表示，一般而言，企業(yè)應收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為90－120天，應收賬款賬齡越長，則收回賬款的可能性越小。
有業(yè)內(nèi)人士指出，統(tǒng)計困難的另外一個因素在于，除上市公司外，國內(nèi)出口企業(yè)一般不會主動對外公布這類信息。“一些貨款一兩年未回收的情況都很普遍。”
那么，海外欠款、呆賬等形成的原因主要有哪些？梅新育指出，這主要由于國內(nèi)出口企業(yè)多采取先發(fā)貨、后收錢的賒銷方式，而這則蘊含了收貨方的潛在違約風險。從根本上而言，由于我國獨特性、議價力強的出口商品較少，因此出口企業(yè)會采用賒銷、支付優(yōu)惠等條件來拉客戶。第二，對方國家經(jīng)濟發(fā)生變化，進而導致企業(yè)情況發(fā)生改變、出現(xiàn)無法支付貨款的情況。第三，我國出口企業(yè)風險管理不足，對商業(yè)伙伴的資信狀況調(diào)查不夠深入。
選擇合適的貿(mào)易金融服務
應當怎樣才能盡量避免因收款問題而出現(xiàn)海外壞賬呢？梅新育認為，出口企業(yè)需要提高核心競爭力，充分考慮商業(yè)伙伴的資信情況和進行風險管理。從收益率等角度來看，這也表明我國部分出口企業(yè)需要從制造環(huán)節(jié)向流通環(huán)節(jié)滲透。同時，與貿(mào)易支付相關(guān)服務行業(yè)也有提升空間，比如銀行的保理業(yè)務、將無追索權(quán)的債權(quán)打包轉(zhuǎn)售等。
而事實上，渣打、星展、匯豐、招行等中外資商業(yè)銀行在此方面均有相應的金融服務，專門針對賒銷項目商品貿(mào)易/服務，提供各種保理產(chǎn)品，為企業(yè)應收賬款催收、管理、融資以及買方信用擔保等提供綜合性金融服務。比如，招行的“福費廷”，就是銀行無追索權(quán)的買斷企業(yè)出口應收賬款，向企業(yè)提供資金融通的業(yè)務。
渣打銀行（中國）企業(yè)及金融客戶部貿(mào)易產(chǎn)品總監(jiān)朱賽萍也曾對本報記者表示，出口商可以將未到期的出口應收賬款按照一定比例轉(zhuǎn)讓給銀行，而銀行則提供包括買方信用擔保、貨款催收、賬務管理、保理融資等服務。“即便出現(xiàn)違約風險，銀行也可以利用自己在國外的網(wǎng)絡、資源等以法律手段進行追討，這是一般的出口企業(yè)無法做到的。”
星展銀行企業(yè)銀行及商業(yè)投資銀行高級副總裁趙麗華也表示，星展銀行近期在內(nèi)地市場上主推的就是以賒銷方式為主的保付代理業(yè)務。一旦內(nèi)地出口企業(yè)發(fā)出貨物，就可以從銀行獲得最高發(fā)票金額80％的貸款。
“同時，國際性銀行可以憑借其全球網(wǎng)絡、在國外的資源等，更好地幫助國內(nèi)客戶對國外商業(yè)伙伴的資信等進行詳細調(diào)查，防止虛假訂單、欺詐貿(mào)易的出現(xiàn)。”某大型國際性銀行工商金融服務部門人士說。
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