24日，一位股份制銀行的零售部負(fù)責(zé)人透露，滬上各家商業(yè)銀行開始將主要精力投放到二手房貸業(yè)務(wù)上。“在樓市低迷時(shí)，二手房貸的潛力往往更易挖掘，風(fēng)險(xiǎn)也相對較低。”為了招攬更多的客源，除個(gè)別銀行外，如今90平方米以下的住房，無論新房還是二手房，都可獲得最高八成的房貸。
二手房貸鼓勵(lì)政策頻出
事實(shí)上，多數(shù)銀行在樓市景氣時(shí)并不看重二手房貸，除了風(fēng)險(xiǎn)較高的因素外，貸款經(jīng)營成本高、業(yè)務(wù)量卻始終無法與新樓貸款相比都是主要原因。但是，受調(diào)控政策的影響，新樓盤交易量已今非昔比，迫使銀行不得不將二手房貸與新樓貸款同等看待。
目前，二手房貸的門檻逐步放寬，相應(yīng)的鼓勵(lì)性政策層出不窮。首先，滬上多數(shù)銀行將90平方米以下的優(yōu)惠政策推廣至二手房，貸款最高8成、利率下浮15%。其次，二手房貸款期限與房齡之和已從不超過30年提高到不超過35年。多家滬上銀行反映，房齡在5年以內(nèi)的二手房貸款期限最長可達(dá)30年。
此外，貸款期限加上借款人年齡從不超過65年提高到70年?！敖恿J”、“存抵貸”、“隨借隨還”、“組合還款法”等房貸新品均成為銀行爭取二手房貸的利器。
浦發(fā)銀行近日推出的“組合還款法”，將整個(gè)還貸期最多分為8個(gè)還款段，貸款人可自主確定每段時(shí)間內(nèi)的貸款金額、貸款期限和還款方式，可節(jié)省10萬元左右的利息。部分銀行還與中介機(jī)構(gòu)合作開拓二手房貸業(yè)務(wù)。為刺激中介的積極性，中行等銀行給中介的最高返點(diǎn)達(dá)千分之七到八。
以“二手房貸”優(yōu)化房貸結(jié)構(gòu)
深發(fā)展銀行的房貸業(yè)務(wù)專家認(rèn)為，隨著住房市場的發(fā)展，一手房、二手房的市場價(jià)值都是一樣的，抵押物風(fēng)險(xiǎn)也逐步趨同。以前，二手房交易的真實(shí)性難以掌控，但在當(dāng)前自住需求占絕對主流的背景下，虛假交易基本被擠出市場，風(fēng)險(xiǎn)自然降低。
業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，由于土地的稀缺性，在上海、北京和廣州等住房存量較大的城市，二手房交易將越來越熱。銀行內(nèi)部統(tǒng)計(jì)，上海的二手房貸款所占二手房總交易額的比重超過50%。
據(jù)了解，建行、工行等都在制訂相應(yīng)的市場拓展計(jì)劃，鼓勵(lì)二手房的金融創(chuàng)新，并將二手房列入房貸的一個(gè)新增長點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，擴(kuò)大二手房貸的占比還是銀行調(diào)整房貸結(jié)構(gòu)的客觀需要。一位滬上國有銀行房貸部負(fù)責(zé)人透露，監(jiān)管部門最近多次發(fā)文要各銀行警惕樓市存在的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)。其中，因開發(fā)商資金問題引發(fā)樓盤爛尾，并最終影響到房地產(chǎn)信貸質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)被著重提出來。
“在這個(gè)背景下，各家銀行審批開發(fā)商貸款、樓盤貸款等都非常謹(jǐn)慎。”該負(fù)責(zé)人表示，與一手房相比，二手房貸的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)相對較低，且更利于銀行優(yōu)化房貸結(jié)構(gòu)，這正是各銀行看好它的原因。（李強(qiáng)）
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