“副處級(jí)(含)以上職位”與“30萬(wàn)元循環(huán)授信額度”，這看似無(wú)關(guān)的兩個(gè)命題卻被銀行緊密聯(lián)系在一起。日前，中國(guó)銀行在全國(guó)范圍內(nèi)推出了個(gè)人信用循環(huán)貸款業(yè)務(wù)，其山東、河北等部分分行“下文”規(guī)定：級(jí)別相當(dāng)于副處級(jí)(含)以上的人員，最高可循環(huán)信用貸款30萬(wàn)元；科級(jí)則可貸20萬(wàn)元；級(jí)別與一般公務(wù)員相當(dāng)?shù)娜耍瑒t能貸10萬(wàn)元。
據(jù)中行相關(guān)人士介紹，中行指的副處級(jí)(含)以上的人員，包括高校副教授(含)以上，醫(yī)院副教授(含)以上醫(yī)生、三級(jí)甲等醫(yī)院主治醫(yī)師，國(guó)家干部，金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、煙草、報(bào)業(yè)、新聞出版等部門副處級(jí)(含)以上的人員，以及國(guó)企高管、財(cái)務(wù)總監(jiān)等。這些人被列入第一類客戶，其家庭正常年收入應(yīng)不低于15萬(wàn)元。
科級(jí)，則包括公務(wù)員的副科級(jí)干部，金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、煙草、報(bào)業(yè)、新聞出版等部門科級(jí)(含副科級(jí))人員等。這些人是第二類客戶，其家庭年收入應(yīng)不少于10萬(wàn)元。
其次，是相當(dāng)于一般公務(wù)員級(jí)別的人，即第三類客戶，如大學(xué)講師，中學(xué)、小學(xué)教師；縣級(jí)醫(yī)院主治醫(yī)師以上人員；在職國(guó)家公務(wù)員和參照公務(wù)員標(biāo)準(zhǔn)管理的人員；金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、煙草、報(bào)業(yè)、新聞出版等部門的正式員工等。這些人的家庭固定年收入應(yīng)不少于5萬(wàn)元。
記者昨天向中行上海分行求證時(shí)，該行表示，目前上海地區(qū)的個(gè)人信用循環(huán)貸款業(yè)務(wù)并沒(méi)有上述具體規(guī)定。不過(guò)，該行相關(guān)業(yè)務(wù)人員介紹，資信記錄良好、家庭年收入不低于15萬(wàn)元，這都是獲得最高30萬(wàn)元信用貸款的基本條件。上述三類客戶無(wú)疑屬于中行界定的優(yōu)質(zhì)客戶，也是信用貸款的目標(biāo)客戶。對(duì)于普通工人、農(nóng)民，想獲得這筆信用貸款幾乎不可能。
顧名思義，信用貸款是以借款人個(gè)人信用為借貸依據(jù)的。個(gè)人信用的好壞與個(gè)人職位、身處行業(yè)其實(shí)沒(méi)有必然聯(lián)系。然而，事實(shí)上，各家銀行如今在開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)時(shí)，往往對(duì)借款人的職位、身處行業(yè)或部門非常看中，這已是一個(gè)普遍現(xiàn)象。以中行上海分行為例，近日，該行專為高校教師開(kāi)辦一種信用貸款與抵押貸款相結(jié)合的直客式貸款業(yè)務(wù)。該行規(guī)定，凡上海高校教職工申請(qǐng)各類消費(fèi)貸款，均可在成數(shù)、利率上獲得一定優(yōu)惠，凡擁有講師及以上職稱的高校教師可獲得高達(dá)50萬(wàn)元—100萬(wàn)元的預(yù)授信額度。副教授級(jí)以上的高校教師在申請(qǐng)房貸時(shí)可貸款8成。
此前，民生銀行發(fā)行的透支額最高達(dá)300萬(wàn)元的鉆石信用卡，被曝目標(biāo)客戶群包括副部級(jí)以上官員。其后,民生銀行迫于壓力出面辟謠。
專家觀點(diǎn)："官愈大與信用愈高"無(wú)必然聯(lián)系
復(fù)旦大學(xué)社會(huì)學(xué)系教授胡守鈞認(rèn)為，部分銀行將信用卡、信用貸款業(yè)務(wù)與社會(huì)上的個(gè)別行業(yè)、部門或者職務(wù)級(jí)別聯(lián)系起來(lái)，這一做法并不十分妥當(dāng)，也是不值得提倡的。
首先，銀行仍然在重復(fù)“官本位”的錯(cuò)誤，將“官本位”的思想放到了銀行信貸經(jīng)營(yíng)上。眾所周知，信用貸款的開(kāi)展基礎(chǔ)是社會(huì)信用體系，是以對(duì)個(gè)人的人格考察為基礎(chǔ)的，而個(gè)人的人格、信譽(yù)好壞與職務(wù)高低或者身處的社會(huì)行業(yè)并沒(méi)有必然的聯(lián)系。部長(zhǎng)、局長(zhǎng)也有可能欠賬不還，而絕大多數(shù)普通市民也是有良好信譽(yù)的。總之，“官愈大”與“信用愈高”無(wú)必然聯(lián)系。
從中可以看出，一些銀行變相將官員的個(gè)人信譽(yù)與“政府信用”、“企業(yè)信用”掛鉤，等同于把這些“信用”拿出來(lái)抵押給銀行。
另外，這還暴露出銀行在經(jīng)營(yíng)信用貸款上圖意省事、工作不扎實(shí)的浮躁作風(fēng)，首先，銀行在經(jīng)營(yíng)信用貸款時(shí)有許多工作要做，對(duì)服務(wù)對(duì)象的信用采集、社會(huì)信用體系的構(gòu)建等等，甚至需要所有銀行聯(lián)合起來(lái)做這件事。 （作者：李強(qiáng)）
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