中國工商銀行自去年完成財務重組，掛牌成立股份公司后，今年又成功引入了境內外戰略投資者，正籌備上市。在新的經營管理體制下，工行在此輪宏觀調控政策中的表現如何？怎樣處理支持國民經濟發展與實現商業化經營的關系？
在宏觀調控背景下，市場上有一種看法：認為宏觀調控會影響商業銀行的盈利增加。事實上，對商業銀行來說，貫徹宏觀調控本身就是規避風險的一種行為。工行有關負責人指出，落實宏觀調控政策有利于防范信貸風險，有利于商業銀行進行信貸結構調整，最終促進效益提高。
工行的做法是：一是適量增加貸款投放，二是加快貸款周轉增加貸款的實際供應量，三是在調控中進行信貸結構調整，保證質量提高和可持續發展。同時，大力提高非信貸資產的收入水平，發展各類中間業務，以促使收入多元化。記者了解，上半年工行實現存貸款利差收入350億元左右，同時上半年工行在收入方面出現了一個重要“拐點”：即資金交易類收入和中間業務收入加在一起超過存貸款利差收入12個百分點左右。
信貸增量適度投放均衡
相關的統計資料顯示，截至2005年底，工行人民幣貸款在全部金融機構貸款余額中的占比約為16％，要維持這個比例，該行今年上半年大概需增加約3000億元的貸款，而今年上半年，工行人民幣貸款新增了1683億元，與前三年同期的平均貸款增量相當。
保持貸款的適量增長，是否意味著對經濟發展支持力度下降了呢？是否減少銀行的收益和利潤了呢？
工行相關人士指出，“隨著資產質量的持續改善和客戶結構的不斷優化，工行的貸款周轉速度不斷加快，使工行可以通過加快貸款的周轉速度實現貸款累放量而不是余額的大量增加，來滿足優質客戶的信貸需求。”
例如今年上半年工行不含貼現的貸款余額比年初增加1462億元，而同期該行累計發放的人民幣貸款不含票據貼現卻達到了１０４４７億元，較好地滿足了客戶正常的融資需求和經濟發展的需要。其中，上半年工行個人貸款余額新增１８８億元，但累計發放數卻達到了１２５０億元。
“貸款流動性加強意味著貸款投放的效率大大提高，有利于保證銀行的貸款收益。”同時，工行還大力發展企業在銀行貸款的替代產品，提升金融服務水平。今年上半年，工行就承銷發行企業短期融資券１５６億元，很好地滿足了優質客戶的融資需求。而對工行來說，短期融資券業務使該行的業務領域從傳統的商業銀行業務向投資銀行業務延伸，不僅增加了中間業務收入，也改變了信用風險高度集中于商業銀行的不利局面。
此外，從信貸投放均衡性看，上半年工行人民幣貸款日均增量為１０３０億元，均衡率達到了６１．２％。這意味著工行的貸款發放相當平穩，沒有“沖高”也無“大落”，而是根據市場需求有節奏地投放各類貸款。從月度分布看，今年上半年工行１至６月份本外幣各項貸款的增量依次為：６６５．８４億元、１２８．７７億元、３４９．８４億元、２６３．３０億元、１６６．１３億元、３６．４３億元，貸款環比增長速度依次為：２．０９％、０．４０％、１．０７％、０．８０％、０．５０％和０．１１％。
信貸投向合理
據悉，今年上半年，工行的新增貸款主要投向了符合國家產業政策的優質項目、企業短期融資、中小企業及個人消費領域。上半年工行優質項目貸款新增了９００多億元，小企業貸款新增３０９億元，票據貼現增加２２１億元，個人消費類貸款增加１８８億元，分別占新增貸款的５８％、１８％、１３％和１１％。在貸款的區域結構上，上半年工商銀行東部發達地區分行和中部、西部地區的分行貸款均保持了合理增長，貸款增量分布與區域經濟的發展狀況和有效信貸市場需求匹配。
截至今年６月底，工行小企業貸款余額超過了１１００億元，較年初增加３０９億元，其中６月份當月新增額超過７０億元，同時小企業貸款的不良率還低于全行各類貸款的平均水平，質量優良。小企業貸款正日益成為工行新的利潤增長點。
“加強對小企業的信貸支持，不僅符合國家宏觀調控的要求，也是實現商業銀行可持續發展的戰略選擇。”
信貸結構進一步優化
“不僅如此，工行在信貸結構上還進行了優化”，工行相關人士指出，近年來，工行逐步完善信貸政策，在貸款的行業分布上，通過下發行業信貸指導意見，對１９個行業的信貸投放提出了明確的要求，不但基本覆蓋了國家已公布的存在產能過剩和潛在產能過剩的行業，也涉及目前存在較大市場進入空間的行業。以此為指導，工行督促分支機構加快從產能過剩行業和劣質市場退出。同時，通過先進的信貸科技管理系統，加強對信貸政策執行情況的跟蹤分析，采取在信貸管理信息系統中直接錄入授信額度、按月監測退出進度等措施，督促有關分行加快從有關行業的貸款中退出。
２００５年下半年，工行對國家發改委公布的１１個產能過剩行業的信貸余額僅增長了１００億元左右。在這些行業，工行也有進有退，使行業內的優勢企業的信貸需求得到滿足，這使得其信貸資產質量持續好轉，截至２００５年年底，工行對這１１個行業的貸款的不良率平均為４％，比２００５年６月末時下降了０．３５個百分點。今年上半年，工行對產能過剩行業的貸款余額又比年初減少了１．１３億元。
與此同時，工行著重加強了對經濟發展重點領域和薄弱環節的信貸支持，進一步改進和完善對公路、鐵路、電網和港口等行業的信貸政策和金融服務，積極支持了石油、煤炭等能源、原材料行業中優質客戶的信貸資金需要。
截至６月末，工行貸款余額最大的前３個行業依次是：制造業，交通運輸、郵政和倉儲業，電力、燃氣及水的生產和供應業。
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