環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)再次風(fēng)生水起。日前，昆明市政府出臺(tái)相關(guān)意見(jiàn)，決定在滇池流域強(qiáng)制推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。自2009年10月1日起，該市首批將強(qiáng)制要求340家企業(yè)購(gòu)買這種新險(xiǎn)種，并鼓勵(lì)56家企業(yè)自愿購(gòu)買。這意味著滇池流域2920平方公里范圍內(nèi)的17種行業(yè)將被納入投保企業(yè)范圍，一旦參保企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事故，受害人將得到及時(shí)合理賠付。
昆明是國(guó)家首批環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)之一。2007年12月，國(guó)家環(huán)保總局和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，昆明與湖南、江蘇、湖北、寧波、沈陽(yáng)、上海、重慶、深圳等省市被確定為試點(diǎn)地區(qū)，標(biāo)志著我國(guó)將商業(yè)保險(xiǎn)引入環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)管理的探索正式啟動(dòng)。自那時(shí)起，尚未被多數(shù)人認(rèn)知的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)開始在上述地區(qū)先行探路，進(jìn)行“環(huán)境管理與市場(chǎng)手段相結(jié)合的有益嘗試”。
我國(guó)目前正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期，盡管國(guó)家環(huán)境保護(hù)工作力度不斷加大，但環(huán)境污染形勢(shì)依然嚴(yán)峻。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會(huì)穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時(shí)賠償，引發(fā)了很多社會(huì)矛盾。而且目前我國(guó)的環(huán)保政策多屬于以行政手段為主的“事后處理”型，治理成本巨大。資料顯示，到2020年我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量將是現(xiàn)在的2倍，環(huán)境保護(hù)壓力將是現(xiàn)在的4-6倍，現(xiàn)行環(huán)保投入模式根本無(wú)力支撐。
有鑒于此，“引入商業(yè)保險(xiǎn)治理環(huán)境污染、實(shí)施多元化環(huán)保政策”的思路近年來(lái)開始被納入相關(guān)決策者視野。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。有關(guān)專家認(rèn)為，利用保險(xiǎn)工具來(lái)參與環(huán)境污染事故處理，有利于分散企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促使其快速恢復(fù)正常生產(chǎn)；有利于發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的社會(huì)管理功能，利用費(fèi)率杠桿機(jī)制促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提升環(huán)境管理水平；有利于使受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，減輕政府負(fù)擔(dān)，促進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變。
“商業(yè)保險(xiǎn)作為市場(chǎng)化的風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，還有利于加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理、全面提高企業(yè)污染防治能力，從源頭上預(yù)防污染事故的發(fā)生。引入商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制防治污染，可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)由‘污染末端治理’向‘污染全過(guò)程控制’的轉(zhuǎn)變，有利于我國(guó)發(fā)展法律、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、行政等多元化環(huán)保政策。”來(lái)自保監(jiān)會(huì)的相關(guān)調(diào)研報(bào)告稱，發(fā)達(dá)國(guó)家實(shí)踐證明，商業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)成為解決環(huán)境損害賠償問(wèn)題的有效經(jīng)濟(jì)手段和主要方式之一。美國(guó)早在1988年就成立了專門的環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司，承保被保險(xiǎn)人漸發(fā)、突發(fā)和意外的污染事故及第三者責(zé)任。
在各方形成共識(shí)并合力推動(dòng)下，進(jìn)入2008年，我國(guó)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)真正開始實(shí)務(wù)操作。2008年9月28日，湖南省株洲市昊華公司發(fā)生氯化氫氣體泄漏事件，導(dǎo)致周邊村民的農(nóng)田受到污染。這家企業(yè)2008年7月投保了由中國(guó)平安集團(tuán)旗下平安產(chǎn)險(xiǎn)承保的環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)。依據(jù)《環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)》條款，平安產(chǎn)險(xiǎn)與村民們達(dá)成賠償協(xié)議，在不到10天時(shí)間內(nèi)就將1.1萬(wàn)元賠款給付到村民手中。這起牽涉到120多戶村民投訴的環(huán)境污染事故的理賠，被稱為我國(guó)首例環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)獲賠案例。
保監(jiān)會(huì)、環(huán)保部及各級(jí)地方政府聯(lián)手“發(fā)力”，相關(guān)保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)積極參與，使這一新生險(xiǎn)種覆蓋面得以逐步擴(kuò)大。在昆明之前，2009年7月31日，湖南省政府批轉(zhuǎn)了湖南保監(jiān)局與省環(huán)保局聯(lián)合制定的《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，要求長(zhǎng)株潭城市群區(qū)域內(nèi)的試點(diǎn)企業(yè)在2009年內(nèi)爭(zhēng)取全部投保，其他地區(qū)試點(diǎn)企業(yè)力爭(zhēng)2010年年底前全面投保。重慶、寧波、深圳等地保險(xiǎn)與環(huán)保部門也在今年出臺(tái)具體方案，正式啟動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。重慶選擇七類行業(yè)中的35個(gè)企業(yè)，寧波先期在鎮(zhèn)海、北侖和大榭3個(gè)主要的化工區(qū)，深圳首批選定13家危險(xiǎn)廢物經(jīng)營(yíng)單位推動(dòng)試點(diǎn)。
相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品也得以陸續(xù)推出，保障能力初步顯現(xiàn)。平安財(cái)險(xiǎn)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)的場(chǎng)所污染責(zé)任保險(xiǎn)，人保財(cái)險(xiǎn)的高新技術(shù)企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)以及安信農(nóng)險(xiǎn)和太保財(cái)險(xiǎn)的危險(xiǎn)化學(xué)品安全責(zé)任險(xiǎn)等新產(chǎn)品相繼問(wèn)世；人保財(cái)險(xiǎn)已在湖北、遼寧、江蘇等地承保企業(yè)11家，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保額6200萬(wàn)元；平安財(cái)險(xiǎn)在湖南、寧波等地承保企業(yè)51家，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保額8340萬(wàn)元。湖南開展試點(diǎn)以來(lái)，已處理環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)賠案10起，理賠金額69.18萬(wàn)元。
“盡管我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)起步，但由于受到各種內(nèi)外部因素制約，其進(jìn)一步發(fā)展尚存在不少問(wèn)題和困難。”保監(jiān)會(huì)的相關(guān)報(bào)告分析認(rèn)為，一方面目前我國(guó)環(huán)境污染保險(xiǎn)推行缺乏法律保障，對(duì)企業(yè)是否參保無(wú)制度約束，加之目前我國(guó)缺乏有效的環(huán)境污染事故責(zé)任追究制度，企業(yè)自身缺少參保動(dòng)力，難以深入推進(jìn)。環(huán)境糾紛解決機(jī)制不健全，難以及時(shí)合理地確定環(huán)境污染責(zé)任。另一方面，相關(guān)政策支持尚欠力度。目前主要停留在給予投保企業(yè)保費(fèi)補(bǔ)貼層面，缺乏稅收以及風(fēng)險(xiǎn)保障基金等深層次支持措施。
保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)性不強(qiáng)，專業(yè)化水平低，部分保險(xiǎn)公司缺乏專業(yè)技術(shù)及相關(guān)能力，是影響環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)發(fā)展的另一掣肘因素。目前市場(chǎng)上的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品大都模仿和借鑒國(guó)外產(chǎn)品，并沒(méi)有根據(jù)我國(guó)不同地區(qū)參保行業(yè)特點(diǎn)“量體裁衣”，產(chǎn)品缺乏吸引力。
為此，前述分析報(bào)告建議，依據(jù)我國(guó)國(guó)情及試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，應(yīng)采取措施逐步建立以政府推動(dòng)與商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)機(jī)制。包括在環(huán)境保護(hù)的相關(guān)法律中明確環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，明確環(huán)境污染損害賠償標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估依據(jù)，健全相關(guān)法律法規(guī)；建立多層次的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系及環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)參保企業(yè)保費(fèi)財(cái)政補(bǔ)貼制度、承保公司稅收等優(yōu)惠機(jī)制，加大政府支持力度；健全環(huán)境管理體制，逐步完善投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)配套機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)公司的指導(dǎo)和支持，提升產(chǎn)品開發(fā)創(chuàng)新及服務(wù)等專業(yè)技術(shù)水平等。
相關(guān)保險(xiǎn)專家表示，考慮到環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)涉及到環(huán)保部門、保險(xiǎn)監(jiān)管部門、保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)等多方面，要建立和完善我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，還必須首先梳理如下“命題”：明確環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保主體；建立環(huán)境污染事故勘察、定損與責(zé)任認(rèn)定機(jī)制；環(huán)保部門制定環(huán)境污染事故損失核算標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)核算指南；建立規(guī)范的理賠程序；從而提高環(huán)境污染事故預(yù)防能力等。(胡利民)
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