農(nóng)村金融發(fā)展調(diào)查報(bào)告:不良貸款率逐年下降(全文)
《中國農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告》(全文)
中國農(nóng)戶小額貸款方式多種多樣，主要有四種類型：一是由農(nóng)村信用社發(fā)放的農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款。前者是直接依據(jù)農(nóng)戶信用情況發(fā)放的貸款；后者是指3-5戶農(nóng)戶自愿組成相互擔(dān)保的聯(lián)保小組，農(nóng)村信用社向小組成員發(fā)放的貸款。農(nóng)戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款是中國農(nóng)戶小額貸款最重要的組成部分。二是其他新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)如村鎮(zhèn)銀行、小額信貸組織等發(fā)放的農(nóng)戶小額貸款。三是小額到戶扶貧貸款是主要向貧困農(nóng)戶發(fā)放的特殊政策性貸款，由農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自愿參與，財(cái)政給予一定的貼息。四是由郵政儲(chǔ)蓄銀行開展的存單小額質(zhì)押貸款。中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣及縣以下的農(nóng)村地區(qū)。
近年來，中國一直積極推動(dòng)農(nóng)戶小額貸款發(fā)展。一是調(diào)整農(nóng)戶小額貸款政策。全面拓寬農(nóng)村小額貸款對象、范圍、金額、期限、利率。小額貸款對象從傳統(tǒng)農(nóng)戶擴(kuò)大至農(nóng)村多種經(jīng)營戶、個(gè)體工商戶以及農(nóng)村各種微型企業(yè)；小額貸款用途由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)擴(kuò)展到有助于農(nóng)民收入提高的各個(gè)產(chǎn)業(yè)；小額貸款額度在發(fā)達(dá)地區(qū)可提高到10萬—30萬元，其他地區(qū)提高到3萬—5萬元；小額貸款期限可根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期等決定，個(gè)別貸款期限可延長到3年；小額貸款利率堅(jiān)持“利率覆蓋風(fēng)險(xiǎn)”的原則。二是創(chuàng)新農(nóng)戶小額貸款方式。部分農(nóng)村信用社開發(fā)推廣農(nóng)戶小額貸款“一卡通”制度，將農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機(jī)結(jié)合起來，在授信額度內(nèi)采取“一次授信、分次使用、循環(huán)放貸”的管理辦法，隨用隨貸，有效提高了貸款便利程度。三是簡化農(nóng)戶小額貸款程序。對重點(diǎn)客戶和優(yōu)質(zhì)客戶，實(shí)行“一站式”服務(wù)，簡化貸款審批手續(xù)，確定靈活的貸款償還方式，實(shí)行優(yōu)惠利率。對個(gè)別地域面積大、偏僻的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過流動(dòng)服務(wù)方式，開展上門服務(wù)，提高服務(wù)水平。四是對開展農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)給予資金和財(cái)務(wù)支持。近年來，人民銀行對農(nóng)村信用社通過采取支農(nóng)再貸款和執(zhí)行相對較低的存款準(zhǔn)備金率安排改革試點(diǎn)支持資金，以及適當(dāng)放寬貸款利率浮動(dòng)幅度支持?jǐn)U大農(nóng)戶小額貸款業(yè)務(wù)。五是改善農(nóng)戶小額貸款的信用環(huán)境，開展“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”創(chuàng)建活動(dòng)。對信用好的農(nóng)戶實(shí)行貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡化的正向激勵(lì)機(jī)制。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)的金融知識(shí)宣傳，增強(qiáng)農(nóng)民的信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，改善農(nóng)村地區(qū)的信用環(huán)境。
在各有關(guān)部門的政策支持和引導(dǎo)下，農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款在全國農(nóng)村信用社得到了普遍推廣，農(nóng)民貸款擔(dān)保難問題得到了有效緩解，農(nóng)戶貸款面大幅度提高。
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