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商業(yè)貸款和公積金貸款還款利息對(duì)比
純商業(yè)貸款公積金貸款 差額
每月還款額 1111.83 993.25 118.58
總還款額 266840.26 238380.27 28459.99
總利息額 116840.26 88380.27 28459.99
備注：貸款總額15萬(wàn)，還款年限20年，以8月22日發(fā)布的新利率計(jì)算，商業(yè)貸款采用等額本息還款法。
(單位：元)
A、何為還貸能力系數(shù)
據(jù)南京住房公積金管理中心有關(guān)人士介紹，還款能力系數(shù)，是反映職工公積金貸款本金與職工當(dāng)月收入的占比情況。個(gè)人住房公積金貸款額度=借款職工的住房公積金月繳存額÷公積金的繳存比例×0.2(還貸能力系數(shù))×12(月數(shù))×實(shí)際可貸年限。
B：15萬(wàn)20年房貸，商貸比公積金貸多付息28459元
同樣貸款總額15萬(wàn)元，還款年限為20年，如果使用公積金貸款，按照8月22日公布的新基準(zhǔn)利率，比純商業(yè)貸款利息額少支付28459.99元(如上表)。
觀點(diǎn)PK
正方：
新政有利于穩(wěn)定房?jī)r(jià)
政策總是“雙刃劍”。一方面這項(xiàng)政策可以給瘋狂樓市退燒，另一方面也會(huì)傷及改善住房的買房者。有關(guān)房產(chǎn)專家認(rèn)為：受深圳二手房市場(chǎng)房?jī)r(jià)下跌的影響，南京二手房已經(jīng)開始萎縮，表現(xiàn)在掛牌量增多，交易量變少，新政出臺(tái)對(duì)二手房市場(chǎng)影響更大。而一手房市場(chǎng)還是一種穩(wěn)定的效果，房?jī)r(jià)不會(huì)大漲也不會(huì)大跌。
抑制投資性購(gòu)房
另一位研究專家指出，南京公積金貸款政策的調(diào)整是本輪緊縮房貸的手段之一。其直接影響是對(duì)投資性購(gòu)房、家庭多套購(gòu)房和超前購(gòu)房消費(fèi)產(chǎn)生抑制，從而進(jìn)一步促進(jìn)樓市的供需平衡。不排除下一步會(huì)有利率提高、按揭首付比例提高等進(jìn)一步金融政策的出臺(tái)。
反方：
影響“改善住房”者
“這個(gè)政策打擊了改善住房者”，一聽到公積金貸款一生只能貸一次的消息后，已用公積金貸款買了一套100平米自住房的馬小姐有點(diǎn)激動(dòng)：“雖然這個(gè)政策目前對(duì)我們沒(méi)有太大影響，但是當(dāng)我們有能力想為孩子換第二套房子的時(shí)候，當(dāng)然希望能有公積金貸款的支持，畢竟公積金貸款利率比商業(yè)貸款利息要低得多。”
對(duì)投資者影響并不大
一位開發(fā)商表示，叫停公積金二次貸款，對(duì)真正的投資客而言，影響不大。實(shí)際上公積金貸款和商業(yè)貸款的利息相差只有幾萬(wàn)元，平均到數(shù)十年中去還，與房地產(chǎn)的升值空間相比，簡(jiǎn)直微乎其微。所以說(shuō)，此政策對(duì)富人而言幾乎沒(méi)有任何影響。真正受到傷害的，是那些需要改善生活條件的普通購(gòu)房家庭。
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