宜農(nóng)貸：讓貧困人群享受普惠金融服務
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（中國發(fā)展門戶網(wǎng)訊） “加快推進集中連片特殊困難地區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅。地方要優(yōu)化整合扶貧資金，引導社會力量參與扶貧事業(yè)。今年再減少農(nóng)村貧困人口1000萬人以上。我們要繼續(xù)向貧困宣戰(zhàn)，決不讓貧困代代相傳。”這是今年兩會李克強總理在做政府工作報告時，對扶貧工作提出的具體工作目標。
這與年初中央一號文件對農(nóng)產(chǎn)品價格形成機制、土地制度、農(nóng)村金融等三方面的改革做出深度規(guī)劃 ,推動政府在堅決破除體制機制弊端、加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的決心相呼應。
2014年以來，不少地方政府推進土地改革的嘗試逐漸增多。從各地披露的信息不難看出，各地在集體經(jīng)營性建設用地流轉、征地制度改革、宅基地使用登記制度等領域先行啟動試點，土地改革試點范圍正不斷擴大。同時，中央一號文件對加快農(nóng)村金融制度創(chuàng)新、強化金融機構服務“三農(nóng)”職責、發(fā)展新型農(nóng)村合作金融組織、加大農(nóng)業(yè)保險支持力度等方面提出了明確要求。堅持落實推進這些改革的實行，提升農(nóng)村經(jīng)濟面貌指日可待。但在這個過程中，如何讓農(nóng)村貧困農(nóng)戶更多享受改革的成果，仍然是未來需要面對的難題。
中國農(nóng)村貧困人口大多居住在中西部地區(qū)，生活環(huán)境較為惡劣，農(nóng)業(yè)用地貧瘠，在此輪的土地流轉、城鎮(zhèn)化改革中很難享受到太多改革福利。同時，我國現(xiàn)有農(nóng)村金融工作服務存在諸多問題，既有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質性特征、農(nóng)業(yè)自然風險和市場風險大等因素影響，也有商業(yè)銀行效益考核壓力、政策性銀行資本金不足、農(nóng)村合作金融萎縮、農(nóng)村信用社歷史包袱重、新型農(nóng)村金融機構發(fā)育慢、農(nóng)業(yè)保險發(fā)展不快等客觀因素影響。從根本上講，我國農(nóng)村扶貧金融仍然面臨形式單一、農(nóng)民融資難的問題，雖然一號文件支持由社會資本發(fā)起設立服務“三農(nóng)”的縣域中小型銀行和金融租賃公司，以實現(xiàn)普惠金融在農(nóng)村金融的多樣性，但對于貧困農(nóng)戶的復雜的融資需求，簡單的引入社會單一資本形式顯然不能滿足。
政府提出的普惠金融既是一種理念，又是一種金融實踐。一方面要“普”，即全方位地為社會所有階層和群體提供金融服務；由于金融業(yè)存在典型的規(guī)模經(jīng)濟，游離于正規(guī)金融體系之外的小微企業(yè)和低收入人群甚至貧困人口，是普惠金融需要著力服務的對象。另一方面是“惠”，即金融服務價格合理、便捷安全。我國農(nóng)村復雜的金融需求必然要有多樣化的金融服務相對應，以滿足普惠金融的真正實現(xiàn)。所以，現(xiàn)有農(nóng)村金融體系必須引入多樣化的創(chuàng)新型社會資本才能通達全面解決農(nóng)村扶貧融資問題。
社會公益資金加入農(nóng)村金融改革體系，加速我國貧困人口實現(xiàn)普惠金融的愿望。據(jù)最早采用互聯(lián)網(wǎng)金融模式，專注幫扶農(nóng)村貧困婦女的宜農(nóng)貸平臺2013年年報顯示：自2009年以來，共累計資助農(nóng)戶9708位，累計出借5800萬元以幫助農(nóng)戶改善生產(chǎn)生活資料，僅2013年新增資助農(nóng)戶3362位，新增出借2900萬元。經(jīng)統(tǒng)計，其中27%用于種植，32%進行養(yǎng)殖，38%進行經(jīng)營，3%用于其它，可見大多數(shù)農(nóng)戶正在通過養(yǎng)殖或經(jīng)營副業(yè)來增加自己的收入，改善生活。
通過宜農(nóng)貸平臺實現(xiàn)城市富裕資金以借款形式交給需要資金需求的貧困農(nóng)村婦女，在幫扶資金下用她們自身的努力實現(xiàn)脫貧，達到“授人以漁”，從根本上解決擺脫貧困的最終目的。對于在現(xiàn)有農(nóng)村金融體系中無法貸到資金的貧困農(nóng)戶，通過宜農(nóng)貸平臺能獲得夢寐以求的創(chuàng)業(yè)資金，同時又不必付出高額的融資成本，最終節(jié)省的成本全部變?yōu)槭杖耄旄淖冐毨КF(xiàn)狀。4年間，已有超過10萬名的愛心出借人通過宜農(nóng)貸平臺向貧困農(nóng)戶伸出雙手，僅2013年新增愛心出借人4萬余名。互聯(lián)網(wǎng)金融時代所造就的創(chuàng)新公益模式，正在被越來越多的愛心人士所接受。
農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的核心，也是農(nóng)村改革發(fā)展的可靠保障。在農(nóng)村金融改革的攻堅戰(zhàn)中，如何向貧困人群提供資金幫助他們改善生產(chǎn)生活資料以提高收入，一直是農(nóng)村金融改革的的核心問題。實現(xiàn)普惠金融向貧困人群的覆蓋，需要完善現(xiàn)有金融體系和引入創(chuàng)新型社會資金，共同破解農(nóng)村融資難問題。最終實現(xiàn)年初中央經(jīng)濟工作會議提出，要讓農(nóng)業(yè)成為有奔頭的產(chǎn)業(yè)，讓農(nóng)民成為體面的職業(yè)。