央行連發(fā)三文規(guī)范黃金業(yè)務 要求不合規(guī)機構2020年底前整改

黃金定投只能在銀行開戶

昨天，央行一氣發(fā)布三個有關黃金業(yè)務的文件，引起市場關注。這三個文件分別是：《關于黃金資產管理業(yè)務有關事項的通知》《金融機構互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務管理暫行辦法的通知》和《黃金積存業(yè)務管理暫行辦法》。央行表示，這些文件是為了加強對黃金市場的監(jiān)督管理，規(guī)范相關黃金業(yè)務，防范黃金市場風險，維護市場秩序，保護投資者權益，不符合黃金資產管理新規(guī)的金融機構應在2020年底前整改。

黃金資產管理產品僅限金融機構發(fā)起設立

所謂黃金資產管理業(yè)務，是指銀行、信托、證券、 基金、期貨、保險資產管理機構、金融資產投資公司等金融機構接受投資者委托，將受托的投資者財產投資于實物黃金或黃金產品的金融服務。黃金產品是指除實物黃金外，以黃金賬戶記錄黃金持有人持有黃金重量、價值和權益變化的產品，以及以黃金為基礎資產的衍生品。

央行發(fā)布的《黃金資產管理業(yè)務有關事項的通知》強調，黃金資產管理產品僅限金融機構發(fā)起設立，是金融機構的表外業(yè)務。代理銷售機構不得提供黃金賬戶、清算、結算、交割等服務，不得將代理銷售黃金資產管理產品這一事項用于宣傳本機構或其他機構的任何其他業(yè)務。

通知要求，對黃金資產管理產品投資的實物黃金應當進行登記托管，登記托管服務僅限金融機構和上海黃金交易所等經國務院、 金融監(jiān)管部門批準的黃金交易場所提供。金融機構應當在上海黃金交易所開立總賬戶，登記所托管的實物黃金。

上海黃金交易所和金融機構應當為每一只黃金資產管理產品投資的實物黃金或黃金產品，開立獨立的黃金賬戶進行專戶管理。

互聯(lián)網(wǎng)機構代銷黃金門檻提高

5月8日，央行金融市場司發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務暫行管理辦法（征求意見稿）》。此次發(fā)布的《暫行辦法》與征求意見稿相比，進一步提高了代理銷售金融機構黃金產品的互聯(lián)網(wǎng)機構的門檻。要求機構注冊資本應不低于3000萬人民幣，且必須為實繳貨幣資本，需具備互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門頒發(fā)的許可證或者在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管部門完成網(wǎng)站備案，近三年未受到過金融監(jiān)管、互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)主管等部門的重大行政處罰、未開展非法金融業(yè)務活動。

該辦法還規(guī)定，通過互聯(lián)網(wǎng)機構代理銷售其開發(fā)黃金產品的金融機構，應當具備上海黃金交易所銀行間黃金詢價市場做市商資格（含嘗試做市商）。 在金融機構互聯(lián)網(wǎng)黃金業(yè)務中，由金融機構提供黃金賬戶服務，互聯(lián)網(wǎng)機構不得提供任何形式的黃金賬戶服務。互聯(lián)網(wǎng)機構對其代理銷售金融機構的黃金產品，可提供產品展示服務，不得提供黃金清算、結算、交割等服務，不得提供黃金產品的轉讓服務，不得將代理的產品轉給其他機構進行二級或多級代理，不得將代理銷售黃金產品這一事項用于宣傳本機構或其他機構的任何其他業(yè)務。

值得注意的是，對黃金資產管理業(yè)務，金融機構及代理銷售的互聯(lián)網(wǎng)機構不得承諾保本保收益，不得以任何形式剛性兌付。

辦法提醒，金融機構和互聯(lián)網(wǎng)機構在向投資者推介黃金產品時，應當向投資者說明產品特性，并提示產品相關風險。應當做好投資者適當性管理，建立有效的投資者保護機制和風險承受能力評估體系，在開展業(yè)務前要充分評估投資者的風險承受能力，不得向風險承受能力不足的投資者銷售黃金產品。

黃金積存僅限銀行開辦

所謂黃金積存，是指金融機構按照與客戶的約定，為客戶開立黃金賬戶，記錄客戶在一定時期內存入一定重量黃金的負債類業(yè)務。黃金積存產品最小業(yè)務單位為1克。

央行發(fā)布的《黃金積存業(yè)務管理暫行辦法規(guī)定》明確，黃金積存業(yè)務僅限銀行業(yè)存款類金融機構開辦，開辦此業(yè)務的銀行業(yè)存款類金融機構應當有熟悉黃金業(yè)務的工作人員。客戶所積存的黃金可以從銀行業(yè)存款類金融機構處購買。黃金積存業(yè)務應當支持客戶提取實物黃金或將黃金賣出獲得相應的貨幣資金。

辦法強調，銀行業(yè)存款類金融機構應當將黃金積存業(yè)務納入資產負債表管理。銀行業(yè)存款類金融機構應當根據(jù)自身黃金業(yè)務狀況，建立黃金積存業(yè)務實物黃金備付管理制度，加強對實物黃金流動性的管理，滿足客戶提取實物黃金的需求。（記者 程婕）