我國目前儲蓄率高達４６％，居民儲蓄存款１４萬億元，企業存款１０萬億元。這些觸目驚心的數字引起了金融界的普遍關注，儲蓄的高增長加大了銀行的壓力，極易形成和加劇銀行的系統性風險。日前，不少專家就如何降低我國的高儲蓄率發表了高見。
中國人民銀行行長周小川—— 加快社保改革以降低儲蓄率
周小川日前在世界經濟論壇年會上表示，中國應該加快養老、醫療保障和教育體系改革，以便將過高的居民儲蓄率降下來。
周小川說，目前中國的居民儲蓄占國內生產總值的比例高達４０％以上。高儲蓄率與中國傳統文化、社會結構、家庭觀念等諸多因素有關，但社會保障體系的不健全使老百姓不敢花錢是重要原因。不過，社會保障體系的不健全只是暫時的，政府應該通過加快養老、醫療保障和教育體系改革，減少居民的“預防性儲蓄”，從而使儲蓄與國內生產總值的比例降到正常水平。
清華大學經濟管理學院教授魏杰—— 高儲蓄率并非“壞事”
魏杰認為，中國高儲蓄率的現象將會繼續下去，近期內很難解決。因為中國是發展中國家，發展中國家的儲蓄率較發達國家普遍較高，所以不能用美國的低儲蓄率來衡量中國。中國有自己特殊的國情，雖然總體儲蓄很高，但個人擁有的財富差異很大，大多數財富集中在少數人手中，多數人還在為未來的養老、子女教育、醫療費用、住房等問題擔憂。而社保、教育等問題在短期內又很難解決，所以在現階段高儲蓄率不可能降下來，預計中國的高儲蓄率還將持續１０－２０年。
高儲蓄率并非“壞事”，而是中國經濟發展的必經階段，等中國的老百姓基本生活需求滿足之后，儲蓄率自然會降下來。所以，目前值得大家思考的問題不是如何降低高儲蓄率，而是在高儲蓄率居高不下的情況下，如何解決現在的問題，一個可行的解決辦法就是加大對公共財政的投資，解決老百姓的福利問題。
中國政法大學金融研究中心副主任管曉峰—— 建“小型商業銀行”分流存款
目前商業銀行中大量的儲蓄存款都沒有用于貸款，反而讓銀行背上了沉重的“利息包袱”。在證券市場目前法制、信用、信息系統都不健全的情況下，銀行存款投資證券市場并非首選。銀行應鼓勵個人投資，一方面可以解決銀行的高儲蓄率；另一方面也可以促進經濟發展，帶動就業。
于今年１月１日開始實行的新公司法規定，允許個人設立“一人公司”。銀行應充分重視對中小企業以及個人的貸款服務。商業銀行內部可成立“小型商業銀行”，專門面向借貸資金１０萬元以下的小型企業。 (記者 張培娟／文 劉星良／攝）
|
