首頁 > 新聞追蹤 > 2010中國區(qū)域金融運行報告

2011年06月03日10:19 | 中國發(fā)展門戶網(wǎng) www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號：T|T

2010 年，全市本外幣各項存款增加7607.7 億元，同比少增1403.2 億元。其中：人民幣存款同比少增1056 億元；外幣存款同比少增40.5 億美元，主要原因，一是保險公司境外募股資金在2010

年劃出，二是人民幣升值預期導致居民外幣儲蓄存款下降。企業(yè)存款增幅回落。2010 年，全市本外幣企業(yè)存款增加3344.4 億元，同比少增1634.8 億元。銀行監(jiān)管部門“三辦法一指引”全面實施后，商業(yè)銀行按照“實貸實付”要求，強化了貸款用途管理，企業(yè)貸款以及相應的派生存款（尤其是企業(yè)活期存款）增幅下降。儲蓄存款增速減緩。2010 年，全市本外幣儲蓄存款增加1891.4 億元，同比少增377.8 億元。由于通脹預期明顯增強，居民儲蓄意愿持續(xù)回落。

此外，2010 年深市新股發(fā)行節(jié)奏加快、銀行理財業(yè)務(wù)快速增長也在一定程度上導致上海市儲蓄存

款增速降低。中外資金融機構(gòu)存款增長差異明顯。2010年，外資銀行存款業(yè)務(wù)延續(xù)了快速增長勢頭，全年新增人民幣存款816.1 億元，占全市新增量的10.8%。中資銀行各項存款大幅少增，其中中小型銀行人民幣各項存款同比少增944.3 億元，流動性管理難度有所加大。

專欄 1 銀行理財業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長

2010 年，上海市金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)繼續(xù)快速增長。據(jù)不完全統(tǒng)計，上海市中資金融機構(gòu)理財投資同比增長超過30%。主要呈現(xiàn)如下特點：一是理財資金來源上，企業(yè)理財資金雖有所下降，但仍占六成左右。二是銀信合作仍是主流業(yè)務(wù)模式。商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品中，信托類產(chǎn)品占四成左右；信托公司發(fā)行的信托理財計劃中，通過銀信合作模式募集資金占八成左右。三是貸款類業(yè)務(wù)占比繼續(xù)提高。2010年末，上海市中資金融機構(gòu)人民幣貸款類理財余額1183 億元，占理財投資余額的68%，占比同比提高13 個百分點；貸款類理財產(chǎn)品余額約相當于同期全市人民幣貸款余額的4%，增量占全市人民幣貸款增量的7%。上海市信托機構(gòu)持有的信托資產(chǎn)中，貸款占五成以上。

當前，理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展有其現(xiàn)實需要和基礎(chǔ)。從國際金融的發(fā)展經(jīng)驗來看，當經(jīng)濟金融發(fā)展到

一定階段，會出現(xiàn)“金融脫媒”現(xiàn)象，在利率市場化的過程中表現(xiàn)得尤其明顯。一是從居民角度看，居民收入持續(xù)增長，積累了相當多的儲蓄，產(chǎn)生了多樣化的投資需求。二是從銀行角度看，在分業(yè)經(jīng)營和主要商業(yè)銀行成為上市銀行的背景下，理財業(yè)務(wù)是銀行參與金融市場運作、擴展中間收入、實現(xiàn)盈利多樣化的主要渠道。三是從企業(yè)角度看，既增加了投資渠道，也增加了融資渠道。

但理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，也有可能加大系統(tǒng)性金融風險，對貨幣政策和監(jiān)管產(chǎn)生較大影響。一是影

響（基礎(chǔ)）貨幣規(guī)模和貨幣乘數(shù)。從整個銀行體系看，理財業(yè)務(wù)降低了當期貨幣供應量和基礎(chǔ)貨幣數(shù)量（大部分同業(yè)存款不需要繳存準備金），相應也影響貨幣乘數(shù)。二是影響相關(guān)金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實性。理財業(yè)務(wù)為銀行騰挪貸款規(guī)模、規(guī)避資本充足率等調(diào)控和監(jiān)管要求提供了一定便利。三是對金融監(jiān)管提出了更高的要求。理財產(chǎn)品是名副其實的跨市場金融產(chǎn)品，大大增強了各金融市場的關(guān)聯(lián)性和風險的傳染性，進而加大系統(tǒng)性金融風險，這給當前分業(yè)監(jiān)管模式提出了很大挑戰(zhàn)。同時，理財市場還存在一些值得關(guān)注的問題，如部分銀行未盡到受托責任，預期收益率與實際收益率存在較大差異，法律糾紛較多等。因此，要正確認識理財業(yè)務(wù)的信托屬性，督促商業(yè)銀行盡到受托責任；進一步加強監(jiān)測統(tǒng)計，降低理財業(yè)務(wù)對貨幣政策的影響；進一步完善監(jiān)管框架，引導銀行理財業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展。

3、各項貸款增長適度，外幣貸款增速回落。

返回頂部文章來源： 中國發(fā)展門戶網(wǎng)