記 者 李霄峰
不論是買基金，還是買保險，投資者面對的都是一些復雜的表格和合同。如何成為一個成熟、合格的個人投資者？近日，外資銀行的個人理財師列舉了十個投資者需要向理財機構(銀行、保險公司、信托公司、基金公司等)提出的問題。如果理財機構不能回答出大部分問題，那么這筆投資就應該仔細掂量一下了。投資者也可以避免被一些地下金融公司欺詐。
一、你們的顧問和理財經理有哪些資質？目前，杭州個人理財師一般擁有注冊理財規劃師(AFP)和國際注冊理財規劃師(CFP)的資質。至于每個理財師的服務水平，還應看他的工作經驗。
二、你們的服務如何收費？你們從所售產品中提取傭金嗎？這些內容一般都會在產品合約中有所說明。投資者應該特別關注人身保險合約中的現金價值等內容，這會給你退保、保障帶來很大的影響。
三、你們提供哪些服務？哪些服務是外包的？對于人民幣理財計劃、外匯理財計劃和信托計劃，中資銀行會選擇與外資銀行、證券公司合作。
四、你們提供全權委托投資組合管理還是顧問管理？杭州的個人理財師一般采用顧問管理方式，投資的具體操作由本人完成。
五、可以看看你們以往的投資記錄嗎？投資者可以查看保險公司、開放式基金、集合信托的年報，這些在公司網站上都免費提供。
六、你們如何監控投資業績和風險？
七、你們是用內部基金經理還是外部基金經理，或是兩者都用？基金公司、保險公司都是用本公司的基金經理。
八、你們公司對我委托資產的投向有限制嗎？
九、你們如何保護我的投資不受欺詐或公司破產的威脅？
十、你們多久給我發送一次財務報告？基金公司一般三個月或者半年會郵寄一份賬戶報告，投資者如果急需知道自己賬戶的凈值，通過網站、股票交易軟件都可以查到。
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