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銀監會年報:銀行去年實現稅后利潤8991億元

2011年03月30日09:40 | 中國發展門戶網 www.chinagate.cn | 給編輯寫信 字號:T|T
關鍵詞: 銀監會 銀行間市場 存貸款基準利率 銀行體系 撥備覆蓋率 年報顯示 稅后利潤 銀行業金融機構 審慎監管 工具箱

昨日(3月29日),銀監會發布了2010年年報。年報從銀行業概況、審慎監管、存款人和金融消費者保護與教育等九個方面,對銀行業相關數據進行了公布,并對2011年工作重點作出了部署。

“今年發布的年報,我認為主要有三個方面的特點。首先對‘十一五’期間銀行業改革發展和監管工作的總結性回顧,并對‘十二五’期間銀行業改革發展和監管的總體思路及銀行業監管中長期規劃做出展望?!便y監會主席助理閻慶民在銀監會2010年年報發布會上表示。其次,年報還介紹了審慎監管框架新的進展,銀監會積極研究服務我國銀行業實際的審慎監管“工具箱”,加強系統重要性機構監管,制定第二版、第三版巴塞爾協議同步實施計劃等工作進展。最后則是,加大了對存款人與金融消費者保護與教育的重視?!耙S護存款人與金融消費者的利益,以此來維持銀行業的穩健運行?!?/p>

銀行稅后利潤同比增長34.5%

銀監會年報顯示,截至2010年底,銀行業金融機構資產總額95.3萬億元,比2009年增加15.8萬億元,增長19.9%,是銀監會成立前的4倍,是“十五”末期的2.5倍。負債總額89.5萬億元,比上年增加14.4萬億元,增長19.2%。去年我國商業銀行實現稅后利潤8991億元,同比增長34.5%

同期,銀行業金融機構各項存款余額為73.3萬億元,比年初增加12.1萬億元,同比增長19.8%。各項貸款余額50.9萬億元,比年初增加8.4萬億元,同比增長19.7%。貸款結構中,短期、中長期、個人貸款均有不同程度的上升,但是票據融資余額1.5萬億元,同比下降37.8%。

銀監會表示,按資產規模計算的市場份額結構逐步優化,已經形成以大型商業銀行為主導,多種類型銀行業金融機構共同發展的多層次、多方面金融服務的銀行體系。同時,銀行業金融機構在化解歷史積累風險的同時,也積極有效的控制了新增風險。

截至2010年底,商業銀行按貸款五級分類的不良貸款余額為4336億元,比年初減少732億元,不良貸款率為1.13%,比年初下降0.45個百分點,實現了“雙降”。

在資本充足率方面,期末,商業銀行整體加權平均資本充足率12.2%,比年初上升0.8個百分點;加權平均核心資本充足率10.1%,比年初上升0.9個百分點。281家商業銀行的資本充足率水平全部超過8%。而去年,我國商業銀行整體的撥備覆蓋率首次超過200%,達到217.7%。

形成一套審慎監管“工具箱”

年報介紹,銀監會充分吸取國際金融危機的經驗教訓,在堅持實施存貸比、貸款集中度等監管指標的同時,還加強了加強資本充足率、動態撥備率、杠桿率和流動性比率等審慎監管工具的運用和對系統重要性機構的監管。

同時,在宏觀審慎與微觀審慎監管有機結合的基礎上,形成一套符合我國銀行業實際的審慎監管“工具箱”,制定提高我國銀行業監管有效性的中長期規劃和第二版、第三版巴塞爾協議同步實施的計劃。

在審慎監管工具中,銀監會要求商業銀行保持較高資本充足率要求的同時,進一步提高資本質量,確保大型商業銀行和中小商業銀行資本充足率分別不低于11.5%和10%。實施貸款損失準備動態監管,即經濟上行期、盈利水平較高時期適度提高貸款損失準備要求;在經濟下行期根據貸款核銷情況適度調低,以達到“以豐補歉”,實現熨平撥備波動的目的。

除此之外,考慮到表內外風險暴露,探索對銀行杠桿率水平提出審慎要求,并建立流動性風險監管框架。

對于系統重要性機構的監管,銀監會構建并表監管制度框架和新的動態監管指標體系,推動第二版、第三版巴塞爾協議實施,構建風險“隔離墻”以控制系統重要性機構內部風險傳遞,在非現場監管和現場檢查中加強并表監管,并建立了境內外監管機構信息共享機制。

“對于四大監管工具,我們是在去年研究制定方案,但是這還需要上報國務院并得到批準才會執行。目前還沒有新的進展,如果有進展會對外披露?!便y監會辦公廳副主任楊少俊表示。

2011年將關注6大風險

在2011年的展望部分,銀監會提出,今年銀行業應關注的主要在于6大風險即:信貸管理風險、平臺貸風險、房地產貸款風險、操作風險、市場風險以及流動性風險。

信貸方面,2009年與2010年這兩年信貸投放力度較大,銀監會對此指出,面對貸款規模和業務量在短期內的快速增長,部分銀行業金融機構管理粗放、貸款“三查”不到位等問題多有發生。同時,貸款中長期化趨勢日益明顯,部分中長期貸款行業集中度高、整借整還風險突出。

在今年工作重點中,銀監會表示,將全面落實貸款新規,從源頭上防范信貸資金被挪用風險,確保信貸資金進入實體經濟。同時,進一步督促銀行業金融機構加強貸款合同的科學管理,合理設定貸款期限,規范貸款還款要求,積極防范風險的積聚和沉淀。

2010年,銀監會組織銀行業金融機構全面開展地方政府融資平臺貸款 “解包還原”和“六項清查”工作,推動存量平臺貸款的風險緩釋,降低風險敞口。不過銀監會表示,新一輪投資沖動可能帶來的風險也值得關注。因此在2011年,銀監會將嚴格控制平臺貸款增量,加快存量貸款的分類處置,提高相關貸款的資本要求和撥備標準,加大土地儲備貸款的管理力度。

在流動性風險方面,銀監會稱國內市場流動性逐步收縮,部分銀行流動性風險上升。2010年,央行6次上調準備金率,2次上調存貸款基準利率,銀行體系流動性水平逐步回落,銀行間市場利率波動性不斷加大,部分中小商業銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價交易存款等違規行為可能出現。

年報數據顯示,截至2010年底,我國銀行業金融機構流動性比例43.7%,同比下降2.10個百分點。存貸款比例69.4%,比年初下降0.10個百分點。商業銀行超額備付金率3.2%,比年初下降0.60個百分點。

對此,銀監會表示,在今年將督促銀行業金融機構建立科學的流動性風險監測體系,落實月度日均存貸款的監測管理制度。推動銀行業金融機構,尤其是中小商業銀行,嚴密監測流動性風險變化趨勢,積極分析外部政策調整的影響,加強現金流預測和限額管理。

責任編輯:NF045(本文來源:每日經濟新聞 作者:李靜瑕)

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