遺產(chǎn)稅尚未開征，已有保險公司在考慮合理避稅的途徑了。中國人壽近日推出“福祿”尊享，就是這樣一款保險產(chǎn)品，其收費最低的一款產(chǎn)品保費為五年期每年30萬，合計下來，投保該產(chǎn)品門檻最低為150萬，且上不封頂，堪稱四川壽險市場上最貴“富人險”。有業(yè)內(nèi)人士認為，壽險產(chǎn)品今后也會像銀行理財產(chǎn)品那樣細分市場，部分高端險種在為投保人提供高額保障的同時還可以成為一項合理規(guī)避遺產(chǎn)稅的工具。
高端：投保門檻最低150萬元
據(jù)了解，中國人壽3月1日起投放四川的福祿系列保險分為兩款——福祿雙喜和福祿尊享。其中“福祿尊享兩全保險(分紅型)”產(chǎn)品繳費期限分為3年、5年和10年三種，投保門檻根據(jù)繳費期限不同而有所差異，其中三年期門檻為每年最低繳納50萬元保險費，5年期每年繳納30萬，10年期每年繳納20萬，合計下來，投保該產(chǎn)品門檻最低為150萬，且上不封頂。
業(yè)內(nèi)人士表示，各家壽險公司以前推出的保險，設(shè)定的投保門檻一般都比較低，沒有區(qū)分普通客戶和高端客戶。此次國內(nèi)領(lǐng)軍的中國人壽推出專門針對高端人群的保險產(chǎn)品，意味著國內(nèi)壽險產(chǎn)品從今后也會像銀行理財產(chǎn)品那樣細分市場。
中端：萬元也可享受類似保障
對于收入暫時沒有能力支付高額保險費，但同樣有個人資產(chǎn)配置或者避稅需求的投保人怎么辦呢？國壽四川省分公司人士表示，選擇同一系列中的福祿雙喜險產(chǎn)品，大眾市民也可以達到同樣的目的。福祿雙喜險的投保門檻為1萬元。像福祿尊享險一樣，市民買了福祿雙喜險以后，每兩年也可領(lǐng)取一次基本保額10%的生存金，而且可以一直領(lǐng)到75歲。投保人在身故以后，保險公司將返還其繳納的全部保費。
賣點：資產(chǎn)保值增值加避稅
國壽四川省分公司人士透露，打算購買福祿系列保險的市民較多，可能主要原因是看中了它的保險保障、保險期滿退還保費以及避稅的功能。投保人在買了福祿保險以后，除可以獲得高額的生存金返還，身故以后還要返還所繳保費，而按照有關(guān)規(guī)定，投保人獲得的保險生存金等不用納稅。
另外該產(chǎn)品每年可享受分紅，滿期還可返還本金。同時客戶可根據(jù)自己的喜好選擇具有重疾和豁免保費功能的專屬附加險。可以說，國壽福祿系列產(chǎn)品是相對“自由靈活”的保險產(chǎn)品。
“這將為高端人群提供一個合理的規(guī)避遺產(chǎn)稅的途徑。”業(yè)內(nèi)人士認為，雖然我國還沒有開征遺產(chǎn)稅，但是有關(guān)征收遺產(chǎn)稅的消息已傳出多時，現(xiàn)在國外的遺產(chǎn)稅一般高達40%左右，“每年至少繳納50萬元的保費，對普通市民規(guī)避遺產(chǎn)稅幫助不大，但對于財富積累到一定程度的成功人士、高端客戶可以借此保險規(guī)避遺產(chǎn)稅”。
理財專家提醒消費者，目前市場上理財產(chǎn)品層出不窮，選擇理財產(chǎn)品應(yīng)該要考慮家庭理財規(guī)劃中的突出需求，如養(yǎng)老、重疾保障、資產(chǎn)保值增值等。2010年，中國的經(jīng)濟發(fā)展會進一步加快，通貨膨脹的預(yù)期會有所增強，歷來在抵御通貨膨脹和利率變動方面表現(xiàn)穩(wěn)健的分紅險將受到更多關(guān)注。
針對當前分紅型產(chǎn)品的熱銷現(xiàn)狀，選擇一家實力雄厚、品牌過硬，在投資方面具有豐富經(jīng)驗，投資能力與風險控制能力較強的公司尤為重要。
（責任編輯：曹馳）
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