據(jù)新華社電 銀監(jiān)會業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安昨日表示，財富管理將會是未來一段時間內(nèi)我國銀行業(yè)服務(wù)競爭激烈的“戰(zhàn)場”。過去幾年銀行個人財富管理服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重，必須重新定位，銀行理財業(yè)務(wù)要回歸穩(wěn)健審慎，進行更精細(xì)的客戶區(qū)分，更明確的銀行差異化競爭戰(zhàn)略定位。
銀行理財需重新定位
李伏安在海峽兩岸及香港銀行業(yè)財富管理論壇上說，銀行理財業(yè)務(wù)要回歸穩(wěn)健審慎。
“我們需要反思，銀行應(yīng)該給客戶提供什么樣的理財產(chǎn)品。哪些客戶適合什么樣的產(chǎn)品，哪些客戶什么樣的產(chǎn)品絕不能賣給他。必須重新考慮銀行財富管理業(yè)務(wù)的定位。”李伏安說。
他認(rèn)為，重新定位的關(guān)鍵是要做到客戶差異化，要有明確的客戶目標(biāo)，根據(jù)客戶的具體需求作規(guī)劃。銀行須更全面了解客戶的需求，全面分析和評估銀行自身的能力，確定主要的目標(biāo)客戶、主要的服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)戰(zhàn)略，與其他銀行差別化。
要進行更精細(xì)的客戶區(qū)分
銀監(jiān)會近日出臺新規(guī)，對商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資管理進行規(guī)范。在客戶分類方面，要求商業(yè)銀行要將理財客戶分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶。
李伏安說，銀行要做大量的工作去評估客戶的風(fēng)險承受能力、財務(wù)實力、風(fēng)險偏好，要評估銀行跟客戶簽訂合約的有效性及其對合約的理解能力，以滿足客戶不同的需要。
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