工商銀行、建設銀行、中國銀行和交通銀行四大上市銀行一季度業績近日陸續發布。在全球金融危機蔓延背景下，四大行總體表現穩健：凈利潤有升有降，四大行前3個月共實現凈利潤約880億元；收入結構調整，利息凈收入下降，中間業務快速增長。與此同時，撥備覆蓋率大為提高，不良貸款依然呈現“雙降”態勢。
凈利潤有升有降四大行首季實現約880億元
在工行、中行、建行和交行四大上市銀行中，工行和交行凈利潤略有上升，中行和建行有所下降。四大行前3個月共實現凈利潤約880億元。
業績報告顯示，一季度，工行實現稅后利潤352.89億元，同比增長6.03%；建行實現凈利潤262.56億元，同比下降18.25%，環比增長213.7%；中行實現稅后利潤185.7億元，同比下降14.41%，環比增長320.42%；交行實現凈利潤79.4億元，同比增長0.53%，環比增長39.87%。
四大行凈利潤增速放緩或有所下降的主要原因，是主要收入來源――利息凈收入出現不同程度的下滑。數據顯示，一季度工行凈利息收入由上年同期的662.9億元降至577.48億元，同比下降12.88%；中行凈利息收入368.38億元，同比降9.74%；建行利息凈收入同比降35.66億元；交行利息凈收入145.16億元，同比降11.47%。 “今年應該說是近一個時期以來，商業銀行效益受凈息差影響最大的一年。”交行副行長錢文揮說。
銀行業分析師認為，從利潤增長率的角度看，一季度可能是本周期中銀行業的低點。在新增貸款劇增之后，銀行必須提高貸款損失撥備，同時在央行連續降息之后，重新定價已發放的貸款。
相關分析師同時指出，拖累銀行業績的主要因素是息差縮窄和撥備增加，不過總體說來銀行業經營基本保持著穩定態勢。由于去年一季度是銀行盈利最好的季度，隨著基數下降，未來盈利同比增速有望實現回升。
利息收入下降中間業務增長
息差縮窄使銀行利息收入出現下滑的同時，各銀行中間業務的快速發展對整體利潤增長起了重要支撐作用。
業績報告顯示，一季度工行手續費及傭金凈收入達135.48億元，同比增長9.66%。其中外匯資產收入成為工行利潤增長的重要動力，外匯資產凈收入達8.31億元，而去年同期則是凈虧損33.6億元。
中行一季度實現手續費及傭金收支凈額112.63億元，同比上升1.84個百分點；建行手續費及傭金凈收入同比增長10.4%，達118.4億元；交行實現凈手續費及傭金收入24.14億元，同比增長17.36%。
此外，在銀行利潤大部分依賴利息收入、而息差又不斷收窄的情況下，快速增長的銀行信貸在一定程度上減輕了凈利息收益率下降帶來的影響。數據顯示，一季度，工行各項貸款增加6364億元，比去年同期多增4577億元；中行境內機構人民幣貸款較上年末增加5694億元，增長24%；建行新增人民幣貸款5200億元；交行投放的貸款也達到2778.62億元，比年初增長20.91%。
國泰君安分析師伍永剛認為，信貸高速增長有望幫助商業銀行實現以量補價的目標，單季凈利潤同比增速有望逐季提高。
不良貸款“雙降” 撥備覆蓋率提高
在資產質量方面，從公布的數字顯示，四大行均實現了不良貸款絕對額和占比的“雙下降”，撥備覆蓋率得到了不同程度的提高。
業績報告顯示，工行一季度不良貸款余額、不良貸款率分別為1026.5億元、1.97%，比去年末減少18.32億元、0.32個百分點；撥備覆蓋率為132.022%，比去年末提高1.87個百分點。
中行不良貸款總額和比率一季度同樣保持了“雙降”趨勢，不良貸款總額較上年末減少23.63億元，不良貸款率為2.24%，較上年末下降0.41個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為126.47%，較上年末提高4.75個百分點。
與此同時，建行一季度不良貸款余額較上年末減少19.64億元，至819.36億元，不良貸款率較上年末下降0.31個百分點，至1.90%。建行的撥備更是大幅提高，較上年同期增加了70多億元。
交行一季度末減值貸款率較年初降0.30個百分點，至1.62%；撥備覆蓋率則達到168.12%，比年初提高了2.02個百分點。
中央財經大學教授郭田勇表示，中國銀行業正處于機遇與挑戰并存的階段，未來盈利會有所放緩，難以延續前期的爆發式增長。商業銀行在信貸高速增長的同時，需要注重風險控制，以爭取好的業績增長回饋。（劉詩平 白潔純）
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