信用卡違規(guī)套現(xiàn)的“灰色地帶”有望在法律上得到更清晰的界定。最高人民法院(下稱“最高法”)應用法學研究所所長胡云騰日前在北京表示，最高法正對此起草相關司法解釋，希望能盡快出臺。
一位銀行業(yè)內(nèi)人士指出，對于套現(xiàn)行為，由于法律上的空白，嚴格意義上講，許多套現(xiàn)中介算不上違法。
目前套現(xiàn)公司林林總總，其聯(lián)系方式通過互聯(lián)網(wǎng)不難獲得，不少套現(xiàn)公司還提供“細致”的上門服務。如此多的套現(xiàn)中介，不僅給銀行信用卡業(yè)務帶來風險，也給信用卡持卡人埋下安全隱患。
“以實踐中查處的案件為例。有一個企業(yè)，就是搞POS機通過虛假交易刷卡套現(xiàn)，兩個月賺了190多萬元。”胡云騰介紹，去年信用卡犯罪較2007年大幅上升。
“怎么樣來處罰這種行為呢？有人就主張按照非法經(jīng)營罪(定罪)，實際上這就是一種非法經(jīng)營銀行業(yè)務的行為。”胡云騰指出，但這在起草司法解釋時有一定難度。
據(jù)介紹，對套現(xiàn)中介本可按“非法經(jīng)營罪”論處，但“非法經(jīng)營罪”的定罪必須符合“違反國家規(guī)定”這一條。
“國家規(guī)定”的范疇須是國家法律或國務院行政法規(guī)，其中不包括部門規(guī)章，而央行《銀行卡業(yè)務管理辦法》(下稱《辦法》)為部門規(guī)章。“這就給我們的司法解釋帶來了難題。”胡云騰稱。
《辦法》規(guī)定：任何單位和個人有惡意透支或利用銀行卡及其機具欺詐銀行資金的行為，要根據(jù)《刑法》及相關法規(guī)進行處理。
“我們需要注意一點，欺詐是要以非法占有為目的的，必須是在一定期限、一定金額以上的，并且銀行多次催繳不還。這樣的情況被稱為欺詐。”一位法學專家在接受《第一財經(jīng)日報》采訪時解釋，如果信用卡套現(xiàn)者在免息期內(nèi)把錢還給銀行，既談不上欺詐，更無從定罪。對于套現(xiàn)中介，一旦觸發(fā)風險也無從追究責任。
正是由于“灰色地帶”的存在，監(jiān)管部門對銀行卡風險曾多次提示，銀監(jiān)會去年6月曾對各類銀行卡業(yè)務風險發(fā)文。
監(jiān)管部門相關負責人曾對本報表示，套現(xiàn)行為可能使信用卡持卡人面臨個人重要信息被盜用的風險。
央行數(shù)據(jù)顯示，去年全國使用非現(xiàn)金支付工具辦理支付業(yè)務183億筆，金額633萬億元，其中銀行卡支付占社會零售消費總額的比重超過23%。截至去年底，我國人均持有銀行卡1.36張。 來源：第一財經(jīng)日報 記者 王春霞
“套現(xiàn)嗎”？ 記者在與一名業(yè)務員的攀談中了解到，每拉到一單業(yè)務，公司會給他們相應的提成，公司獲利的途徑主要是收取手續(xù)費，他的報價是套現(xiàn)額度的10%。他還表示，如果記者套現(xiàn)的額度比較大，在收費方面還可以優(yōu)惠。
不難看出，眼下這場席卷全球的金融危機，不僅使得美歐等國的經(jīng)濟遭遇重創(chuàng)，也正在對中國的信用卡行業(yè)不良率的上升起著助推作用。一家股份制銀行信用卡中心負責人表示，從去年下半年開始，受金融危機影響，部分收入下降甚至失業(yè)的客戶透支不還款的情況明顯增多。
|
