截至昨天（5月13日），四川汶川大地震已經(jīng)造成直接損失1516.5億元人民幣，間接損失更是無(wú)法統(tǒng)計(jì)。雖然各界人士、各地單位都向?yàn)?zāi)區(qū)伸出了援助之手，但能募集到的捐款和損失相比只是杯水車薪。如果能有保險(xiǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)，那么此次地震的損失將大大降低。但遺憾的是，目前國(guó)內(nèi)地震險(xiǎn)的不完善面臨著少人問(wèn)津狀態(tài)，而其他巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)也處于缺失狀態(tài)。
壽險(xiǎn)理賠包括地震
“投保了壽險(xiǎn)的災(zāi)區(qū)居民都可以獲得理賠。”國(guó)壽副總?cè)f峰在接受記者采訪時(shí)表示，地震發(fā)生造成的人身傷害屬于壽險(xiǎn)的理賠范圍。記者在條款中看到，意外險(xiǎn)、醫(yī)療費(fèi)、長(zhǎng)期壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種中，地震引起的損失可以賠付。大部分公司的壽險(xiǎn)免賠責(zé)任包括：自殺、戰(zhàn)爭(zhēng)、核爆、艾滋病、酒后駕駛、吸毒等，但是多數(shù)不包括地震。
記者從保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)了解到，一般壽險(xiǎn)里不單獨(dú)涉及地震的內(nèi)容，只考慮死亡、傷殘等情況的索賠。目前還沒(méi)有單獨(dú)承保地震引起意外傷害的保險(xiǎn)。
地震保險(xiǎn)少人問(wèn)津
地震中傷亡的居民可以獲得理賠，但是損失的房屋等財(cái)產(chǎn)卻無(wú)法理賠。記者了解到，一般的企業(yè)和家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，地震災(zāi)害是免賠的。地震險(xiǎn)也沒(méi)有專門的主險(xiǎn)，居民只能通過(guò)附加險(xiǎn)種來(lái)投保地震險(xiǎn)，如在某公司《附加破壞性地震保險(xiǎn)條款》中規(guī)定，保險(xiǎn)責(zé)任為“直接因破壞性地震震動(dòng)或地震引起的海嘯、火災(zāi)、爆炸及滑坡所致保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失”。
據(jù)悉，地震附加險(xiǎn)是2000年7月經(jīng)國(guó)家保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是主險(xiǎn)的10%。記者詢問(wèn)幾家北京財(cái)險(xiǎn)公司，有的沒(méi)有地震附加險(xiǎn)，有的表示，此項(xiàng)業(yè)務(wù)基本閑置，投保該附加險(xiǎn)的人并不多。此外，由于承保風(fēng)險(xiǎn)太大，保險(xiǎn)公司一般也不主動(dòng)向客戶推薦地震附加險(xiǎn)。
巨災(zāi)保障呼之欲出
2007年，云南普洱地震給震中寧洱縣造成29億元以上的經(jīng)濟(jì)損失，其中大部分不能通過(guò)保險(xiǎn)補(bǔ)償。此次汶川地震再次敲了警鐘：設(shè)立專門的地震保險(xiǎn)產(chǎn)品或地震保險(xiǎn)基金以及其他巨災(zāi)保險(xiǎn)品種成為迫切之需。
業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)際通行做法是建立政府支持下的巨災(zāi)保險(xiǎn)制度，合作設(shè)立地震保險(xiǎn)基金，予以財(cái)政支持和稅收方面的優(yōu)惠，并再通過(guò)國(guó)際保險(xiǎn)公司尋求風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偅峭ㄟ^(guò)商業(yè)化的運(yùn)作來(lái)推動(dòng)地震險(xiǎn)。而我國(guó)也可以借助國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)再保來(lái)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而推動(dòng)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的建立。
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日本地震險(xiǎn)投保猛增
日本地震險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)顯示，1995年日本神戶大地震一共摧毀了10萬(wàn)棟房子，之后日本各地多次發(fā)生地震。由于房屋倒塌不僅要負(fù)擔(dān)房屋貸款，還要承擔(dān)新建房屋的費(fèi)用，因此引發(fā)了居民購(gòu)買地震險(xiǎn)的浪潮，使地震險(xiǎn)的普及率由2.9%上升到了20%。數(shù)據(jù)顯示，日本大約有855萬(wàn)人購(gòu)買了地震保險(xiǎn)，占購(gòu)買保險(xiǎn)人群的17.2％，大部分非壽險(xiǎn)公司該項(xiàng)保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)收入保持雙倍增長(zhǎng)趨勢(shì)。
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