如何進行金融創新解決中小企業融資難成了最緊迫的命題
在全國4200多萬家中小企業中，很大一部分企業都和我們前面看到的王永定、王保國一樣，缺乏可以抵押的資產。這也加大了銀行發放貸款的風險，截止到2008年末，全國小企業不良貸款率達到11.6%，而整個銀行業平均水平只有2%左右，中小企業貸款風險明顯偏高。在這種背景下，如何進行金融創新解決中小企業融資難也就成了最緊迫的命題。
就在杭州大豐家私有限公司董事長王保國為貸款發愁時，阿里巴巴和建行推出的一項新產品讓他看到了希望，這就是網絡聯保貸款。
阿里巴巴信用融資部資深經理呂薇嬿：“做這個產品的想法就是要從無抵押為突破口，一定要做無抵押的產品。”
網絡聯保就是阿里巴巴的會員企業以互相擔保的方式，共同向銀行申請貸款。阿里巴巴向銀行提供客戶網上交易數據，銀行篩選后發放貸款。建設銀行網絡銀行副總鐘愛軍認為，這種方式降低了銀行成本與風險。
中國建設銀行浙江省分行副總經理鐘愛軍：“它也是通過網絡聯保體自身，來解決我們銀行內部的成本問題，所以組圈也是一個非常不容易的事情，因為他要承擔，一個人出了風險，兩個人要承擔，兩個人出了風險，另外的人也要承擔。”
而對于企業的考察與篩選，銀行則有著獨特的方式。
呂薇嬿：“他會去考察對方的太太，對方的太太有沒有賭博，對方的兒子或者是女兒那些富二代，他的發展前景怎么樣？在哪里念書，是不是名校，他真的能夠看到比銀行更深的東西。”
通過阿里巴巴的網絡聯保貸款，大豐家私有限公司的董事長王保國已經拿到了建設銀行70萬元貸款。在全國范圍內，很多銀行都開展了面向中小企業的金融創新，中國銀行推出了信貸工廠，對中小企業貸款批量生產。江蘇農信社廣泛推廣倉單質押，通過庫存產品作為抵押取得貸款；天津濱海農村商業銀行積極開展企業股權質押貸款。北京銀行新近推出知識產權作為質押從銀行獲得貸款。在浙江，除泰隆商業銀行外，民泰商業銀行，臺州商業銀行等幾家小商業銀行都在做小企業貸款的生意，并且浙江中小企業不良貸款率僅為1.62%。遠低于全國11.6%的平均水平。
中國銀監會浙江監管局局長楊小蘋：“我們是(不良貸款率)是1.62，全國是11.61，廣東是17.49%，天津20.53%。”
記者：“這個數字很驚人的。”
楊小蘋：“非常驚人。”
記者：“您對這種創新，您覺得能復制到全國嗎？尤其是在您剛剛看到其他省份的不良貸款率的情況下？”
楊小蘋：“我覺得是這樣，各地的銀行都要結合自己的實際，當地的實際來探索你自己的探索小企業支持的模式，給小企業支持的機制。”
針對擔保公司缺乏規范的問題，有關部門也在尋求解決辦法。國家開發銀行浙江省分行與浙江省中小企業局聯手，打造了一套新型擔保體系，‘抱團增信’擔保融資模式。將多家擔保機構整合“抱團”成一個共同的擔保體系，與銀行、企業、政府四方共同組建貸款融資平臺。
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