反抵押貸款(RAMS，Reverse Annuity Mortgages)，又稱逆向年金抵押貸款，是指借款人將個人擁有的不動產(chǎn)抵押給銀行、房地產(chǎn)抵押貸款公司等儲蓄類金融機構(gòu)，以獲得一系列的月付款，至貸款期末以大額現(xiàn)金償還的貸款。
這種貸款是為擁有不動產(chǎn)，同時基本沒有或少有債務(wù)的老人設(shè)計的，一般期限固定，為借款人在一定時間內(nèi)(通常為10年)提供金額固定的付款。如果10年內(nèi)該項房產(chǎn)被出售或房產(chǎn)所有人去世，則用房產(chǎn)的銷售收入來償還貸款；如果10年后房產(chǎn)的所有人依然健在，貸款則需予以償還。
為了消除壽命風險，銀行在每月支付額中取出一部分交于人壽保險公司，購買遞延人壽保險金，在貸款期限到期時由人壽保險公司支付借款人貸款，直到貸款人死亡，房產(chǎn)才被變賣支付貸款。反抵押貸款不具有追索性，當出售住房所得的資金不足以彌補貸款本金和利息總額時，銀行不能向借款人或其后代追索余額。
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